ଭୁବନେଶ୍ୱର-; ଅଧିକ ଦରମା କିନ୍ତୁ ସଞ୍ଚୟ ବଢ଼ୁନାହିଁ କି? କମ ବୟସରେ ଘରଭଡ଼ା, ଇଏମ୍ଆଇ, କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ମଧ୍ୟରେ ଫସିଯିବା ପୂର୍ବରୁ ଜାଣନ୍ତୁ ଏହି ଜରୁରୀ ଆର୍ଥିକ ପରାମର୍ଶ।୩୦ ବର୍ଷ ବୟସ ଜୀବନର ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ ପର୍ଯ୍ୟାୟ। ଏହି ସମୟରେ ଅନେକ ଯୁବକଯୁବତୀଙ୍କ ଦରମା ମଧ୍ୟ ବଢ଼ିଥାଏ ତାସହିତ ଘର କିଣିବା, ପରିବାରର ଦାୟିତ୍ୱ ନେବା, ଗାଡ଼ି କିଣିବା ଏବଂ ଭବିଷ୍ୟତ ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରିବା ଭଳି ଆର୍ଥିକ ଦାୟିତ୍ୱ ମଧ୍ୟ ବଢ଼ିଥାଏ। ଏହା ମଧ୍ୟରେ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍, ଗ୍ୟାଜେଟ୍ କିଣିବା ଏବଂ ଛୁଟି କାଟିବା ପାଇଁ ଖର୍ଚ୍ଚ ଆର୍ଥିକ ଯୋଜନାକୁ ଜଟିଳ କରିପାରେ।

ଯୋଜନାବଦ୍ଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଋଣ ସହାୟକ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ଏକାଧିକ ଋଣ ଓ ଇଏମ୍ଆଇର ବୋଝ ବଢ଼ିଗଲେ ଭଲ ଦରମା ପାଉଥିବା ବ୍ୟକ୍ତିଙ୍କ ପାଇଁ ମଧ୍ୟ ସଞ୍ଚୟ କରିବା କଷ୍ଟକର ହୋଇପଡ଼େ। ଏପରିକି ଠିକ୍ ସମୟରେ ଋଣ ପରିଶୋଧ ନ କଲେ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର ଉପରେ ମଧ୍ୟ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିପାରେ। ଫିନ୍ଟେକ୍ ଓ କମର୍ସ ପ୍ଲାଟଫର୍ମ POPର ପ୍ରତିଷ୍ଠାତା ଭାର୍ଗବ ଏର୍ରାଙ୍ଗିଙ୍କ ପରାମର୍ଶ ଅନୁଯାୟୀ, ୩୦ ବର୍ଷ ବୟସରେ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିରତା ବଜାୟ ରଖିବା ପାଇଁ ଋଣ ଓ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବ୍ୟବହାର ବେଳେ ୬ଟି ଭୁଲ୍ରୁ ଦୂରେଇ ରହିବା ଜରୁରୀ।

୧. କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡରେ କେବଳ ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ ପୈଠ କରିବାକ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ରେ ଉଲ୍ଲେଖ ଥିବା ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ ବା ‘ମିନିମମ୍ ଆମାଉଣ୍ଟ ଡ୍ୟୁ’ ପୈଠ କରିଦେଲେ ତତ୍କାଳ ଆର୍ଥିକ ଚାପ କମ୍ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ଏହାର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ଆପଣଙ୍କ ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଋଣ ପରିଶୋଧ ହୋଇଗଲା। ବାକି ରହିଥିବା ଟଙ୍କା ଉପରେ ସୁଧ ଲାଗିପାରେ। ଫଳରେ ଅଳ୍ପ ଟଙ୍କାର ବକେୟା ମଧ୍ୟ ଧୀରେ ଧୀରେ ବଡ଼ ଆର୍ଥିକ ବୋଝରେ ପରିଣତ ହୋଇପାରେ। ପରବର୍ତ୍ତୀ ମାସରେ ଆପଣ ଦେଉଥିବା ଟଙ୍କାର ଏକ ବଡ଼ ଅଂଶ ମୂଳ ବକେୟା ପରିବର୍ତ୍ତେ ସୁଧ ପରିଶୋଧରେ ଖର୍ଚ୍ଚ ହୋଇପାରେ।ତେବେ ସବୁଠାରୁ ସହଜ ଉପାୟ କଣ ? ସମ୍ଭବ ହେଲେ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡର ସମ୍ପୂର୍ଣ୍ଣ ଷ୍ଟେଟ୍ମେଣ୍ଟ ବକେୟା ରାଶି ଧାର୍ଯ୍ୟ ତାରିଖ ସୁଦ୍ଧା ପୈଠ କରନ୍ତୁ। କାର୍ଡର ନିୟମ ଓ ସର୍ତ୍ତ ଅନୁଯାୟୀ ଏହା ଅନାବଶ୍ୟକ ସୁଧ ଦେବାରୁ ରକ୍ଷା କରିପାରେ। କେବଳ ସର୍ବନିମ୍ନ ଦେୟ ପୈଠ କରିବା ଦ୍ୱାରା ସିଧାସଳଖ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର ଖରାପ ହୁଏ ନାହିଁ; କିନ୍ତୁ ଅଧିକ ବକେୟା ଓ ସୁଧ ଆପଣଙ୍କ ଆର୍ଥିକ ସ୍ଥିତିକୁ ଦୁର୍ବଳ କରିପାରେ।

୨. ଋଣର ଇଏମ୍ଆଇ ଓ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ଠିକ୍ ସମୟରେ ନ ଦେବାକାର୍ଯ୍ୟ ବ୍ୟସ୍ତତା ଭିତରେ ଋଣ ପରିଶୋଧର ତାରିଖ ଭୁଲିଯିବା ସ୍ୱାଭାବିକ। କିନ୍ତୁ ଇଏମ୍ଆଇ କିମ୍ବା କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ବିଳମ୍ବରେ ପୈଠ କଲେ ଜରିମାନା ଦେବା ସହ କ୍ରେଡିଟ୍ ରିପୋର୍ଟ ଓ ସ୍କୋର ଉପରେ ମଧ୍ୟ ପ୍ରଭାବ ପଡ଼ିପାରେ।ଏହା ଭବିଷ୍ୟତରେ ଘର, ଗାଡ଼ି କିମ୍ବା ଅନ୍ୟ କୌଣସି ଋଣ ପାଇବାରେ ଅସୁବିଧା ସୃଷ୍ଟି କରିପାରେ। ତେଣୁ ପ୍ରତ୍ୟେକ ମାସର ପେମେଣ୍ଟ ତାରିଖ ମନେ ରଖିବା ଜରୁରୀ।ଇଏମ୍ଆଇ ଓ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ବିଲ୍ ପାଇଁ ମୋବାଇଲ୍ରେ ରିମାଇଣ୍ଡର ରଖନ୍ତୁ।ଆବଶ୍ୟକ ହେଲେ ଅଟୋ-ପେମେଣ୍ଟ ବ୍ୟବସ୍ଥା କରନ୍ତୁ ଏବଂ ବ୍ୟାଙ୍କ ଖାତାରେ ପର୍ଯ୍ୟାପ୍ତ ଟଙ୍କା ରଖନ୍ତୁ।ଅଟୋ-ପେମେଣ୍ଟ ସଫଳ ହୋଇଛି କି ନାହିଁ, ତାହା ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।ନିୟମିତ ଭାବେ ନିଜର କ୍ରେଡିଟ୍ ରିପୋର୍ଟ ଯାଞ୍ଚ କରି ଭୁଲ୍ ତଥ୍ୟ ଥିଲେ ସଂଶୋଧନ ପାଇଁ ଅଭିଯୋଗ କରନ୍ତୁ।ଟ୍ରାନ୍ସୟୁନିଅନ୍ CIBIL ଅନୁଯାୟୀ, ଯୋଗ୍ୟ ବ୍ୟକ୍ତିମାନେ ପ୍ରତ୍ୟେକ କ୍ୟାଲେଣ୍ଡର ବର୍ଷରେ ଗୋଟିଏ ମାଗଣା କ୍ରେଡିଟ୍ ରିପୋର୍ଟ ଓ ସ୍କୋର ପାଇପାରନ୍ତି।

୩. କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ସୀମାକୁ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାର ଲକ୍ଷ୍ୟ ଭାବିବାଆପଣଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡର ସୀମା ଯଦି ୧ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା, ତେବେ ଏହାର ଅର୍ଥ ନୁହେଁ ଯେ ପ୍ରତି ମାସରେ ଆପଣ ୧ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବା ଉଚିତ। କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋରକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରୁଥିବା ଏକ ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ କାରକ ହେଉଛି ‘କ୍ରେଡିଟ୍ ୟୁଟିଲାଇଜେସନ୍’, ଅର୍ଥାତ୍ ଉପଲବ୍ଧ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ତୁଳନାରେ ଆପଣ କେତେ ଟଙ୍କା ବ୍ୟବହାର କରୁଛନ୍ତି। ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, କାର୍ଡର ସୀମା ୧ ଲକ୍ଷ ଟଙ୍କା ଏବଂ ବକେୟା ୩୦ ହଜାର ଟଙ୍କା ହେଲେ କ୍ରେଡିଟ୍ ୟୁଟିଲାଇଜେସନ୍ ୩୦ ପ୍ରତିଶତ ହେବ। ନିୟମିତ ଭାବେ ଅଧିକ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ବ୍ୟବହାର କଲେ, ଠିକ୍ ସମୟରେ ପେମେଣ୍ଟ କରୁଥିଲେ ମଧ୍ୟ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋର ପ୍ରଭାବିତ ହୋଇପାରେ।

CIBIL ପକ୍ଷରୁ କ୍ରେଡିଟ୍ ୟୁଟିଲାଇଜେସନ୍କୁ ପ୍ରାୟ ୩୦ ପ୍ରତିଶତ କିମ୍ବା ଏହାଠାରୁ କମ୍ ରଖିବାକୁ ଏକ ଉପଯୋଗୀ ମାର୍ଗଦର୍ଶିକା ଭାବେ ଦେଖାଯାଏ। ତେବେ ଏହା କୌଣସି ଆଇନଗତ ସୀମା ନୁହେଁ କିମ୍ବା ନିର୍ଦ୍ଦିଷ୍ଟ କ୍ରେଡିଟ୍ ସ୍କୋରର ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟି ନୁହେଁ।ନିଜ ଦରମା, ଘରଭଡ଼ା, ପରିବାର ଖର୍ଚ୍ଚ, ଇଏମ୍ଆଇ ଓ ସଞ୍ଚୟକୁ ହିସାବ କରିବା ପରେ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡରେ ଖର୍ଚ୍ଚ କରନ୍ତୁ। ଅଧିକ କ୍ରେଡିଟ୍ ସୀମା ଥିବା ଅର୍ଥ ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାର ସାମର୍ଥ୍ୟ ନୁହେଁ।

୪. ଜୀବନଶୈଳୀ ବଦଳାଇବା ପାଇଁ ଏକାଧିକ ଋଣ ନେବାନୂଆ ସ୍ମାର୍ଟଫୋନ୍ କିଣିବା, ଛୁଟି କାଟିବା କିମ୍ବା ଗାଡ଼ି ବଦଳାଇବା ପାଇଁ ଋଣ ନେବା ବେଳେ ପ୍ରତ୍ୟେକ କିସ୍ତି ଛୋଟ ଲାଗିପାରେ। କିନ୍ତୁ ଏକାଧିକ କିସ୍ତି ଏକାଠି ହେଲେ ମାସିକ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢ଼ିଯାଏ।

ଉଦାହରଣ ସ୍ୱରୂପ, ଜଣେ ବ୍ୟକ୍ତି ଗ୍ୟାଜେଟ୍ ପାଇଁ ମାସକୁ ୩,୦୦୦ ଟଙ୍କା, ଛୁଟି ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ୫,୦୦୦ ଟଙ୍କା ଏବଂ କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଇଏମ୍ଆଇ ବାବଦରେ ୪,୦୦୦ ଟଙ୍କା ଦେଉଥିଲେ ମୋଟ ମାସିକ ପରିଶୋଧ ୧୨,୦୦୦ ଟଙ୍କା ହେବ। ଏଥିରେ ଘରଭଡ଼ା, ଖାଦ୍ୟ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଖର୍ଚ୍ଚ ସାମିଲ ନାହିଁ।

କ’ଣ କରିବେ? ନୂଆ ଋଣ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ନିଜର ସମସ୍ତ ଇଏମ୍ଆଇ ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଋଣ ପରିଶୋଧକୁ ଯୋଗ କରନ୍ତୁ। ନିୟମିତ ହାତକୁ ଆସୁଥିବା ଦରମାରୁ ଏହି ଖର୍ଚ୍ଚ ପରେ କେତେ ଟଙ୍କା ବଳୁଛି, ତାହା ହିସାବ କରନ୍ତୁ।

ଭବିଷ୍ୟତରେ ବୋନସ୍ ମିଳିବ କିମ୍ବା ଦରମା ବଢ଼ିବ ବୋଲି ଆଶା କରି ନୂଆ ଋଣ ନିଅନ୍ତୁ ନାହିଁ। ଯଦି ନୂଆ ଇଏମ୍ଆଇ ଯୋଗୁଁ ସଞ୍ଚୟ ଓ ଜରୁରୀକାଳୀନ ଖର୍ଚ୍ଚ ପାଇଁ ଟଙ୍କା ରହୁନାହିଁ, ତେବେ କିଣାକିଣିକୁ କିଛି ସମୟ ପାଇଁ ଘୁଞ୍ଚାଇ ଦେବା ଭଲ।

୫. କମ୍ ଇଏମ୍ଆଇ ଦେଖି ଋଣ ନେବା, ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ଯାଞ୍ଚ ନ କରିବାକମ୍ ମାସିକ କିସ୍ତି ଦେଖି ଋଣ ନେବା ଆକର୍ଷଣୀୟ ଲାଗିପାରେ। କିନ୍ତୁ ଋଣ ପରିଶୋଧର ସମୟସୀମା ଅଧିକ ହେଲେ ମୋଟ ସୁଧ ଖର୍ଚ୍ଚ ବଢ଼ିପାରେ।

ସମାନ ଋଣ ରାଶି ଓ ସମାନ ସୁଧ ହାରରେ ଅଧିକ ସମୟ ପାଇଁ ଋଣ ନେଲେ ସାଧାରଣତଃ ମାସିକ ଇଏମ୍ଆଇ କମ୍ ହୁଏ। କିନ୍ତୁ ମୋଟ ସୁଧ ଦେୟ ବଢ଼ିଯାଏ। ଏହା ସହ ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଦେୟ ମଧ୍ୟ ରହିପାରେ।

କ’ଣ କରିବେ? ଋଣ ନେବା ପୂର୍ବରୁ କେବଳ ମାସିକ କିସ୍ତି ନୁହେଁ, ନିମ୍ନଲିଖିତ ବିଷୟ ଯାଞ୍ଚ କରନ୍ତୁ।

ଋଣର ମୋଟ ପରିଶୋଧ ରାଶି କେତେ?ସୁଧ ହାର ଓ ବାର୍ଷିକ ପ୍ରତିଶତ ଖର୍ଚ୍ଚ କେତେ?ପ୍ରୋସେସିଂ ଫି ଓ ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଶୁଳ୍କ ଅଛି କି?ଋଣ ପରିଶୋଧର ଅବଧି କେତେ?ବିଳମ୍ବରେ ପେମେଣ୍ଟ କଲେ କେଉଁ ଶୁଳ୍କ ଲାଗିବ?POP ଓ LazyPayର ସହଯୋଗରେ ଆସିଥିବା POPchop ଭଳି ‘ପେ-ଇନ୍-ଥ୍ରି’ ସୁବିଧା ଯୋଗ୍ୟ କ୍ରୟର ଟଙ୍କାକୁ ତିନୋଟି ପେମେଣ୍ଟରେ ବାଣ୍ଟିବାର ସୁଯୋଗ ଦେଇପାରେ। ତେବେ ଏଭଳି ସୁବିଧା ନେବା ପୂର୍ବରୁ ଶୁଳ୍କ, ପେମେଣ୍ଟ ତାରିଖ ଓ ନିଜର ଅନ୍ୟାନ୍ୟ ଆର୍ଥିକ ଦାୟିତ୍ୱ ଯାଞ୍ଚ କରିବା ଜରୁରୀ। ଟଙ୍କାକୁ ତିନି ଭାଗରେ ଦେବାର ସୁବିଧା ଯେପରି ଅଧିକ ଖର୍ଚ୍ଚ କରିବାର କାରଣ ନ ହୁଏ, ସେଥିପ୍ରତି ସତର୍କ ରୁହନ୍ତୁ।

୬. ଦାୟିତ୍ୱ ନ ବୁଝି ଅନ୍ୟର ଋଣ ପାଇଁ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର୍ କିମ୍ବା ସହ-ଋଣଗ୍ରହୀତା ହେବାବନ୍ଧୁ କିମ୍ବା ସମ୍ପର୍କୀୟଙ୍କୁ ଋଣ ପାଇବାରେ ସାହାଯ୍ୟ କରିବା ଏକ ଭଲ ଉଦ୍ଦେଶ୍ୟ ହୋଇପାରେ। କିନ୍ତୁ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର୍ କିମ୍ବା ସହ-ଋଣଗ୍ରହୀତା ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଏହାର ଆର୍ଥିକ ପରିଣାମ ବୁଝିବା ଅତ୍ୟନ୍ତ ଜରୁରୀ।

ଯଦି ମୂଳ ଋଣଗ୍ରହୀତା ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବାରେ ବିଫଳ ହୁଅନ୍ତି, ତେବେ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟିର ସର୍ତ୍ତ ଓ ପ୍ରଯୁଜ୍ୟ ଆଇନ ଅନୁଯାୟୀ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର୍ଙ୍କୁ ମଧ୍ୟ ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବାକୁ ପଡ଼ିପାରେ। ସେହିପରି ସହ-ଋଣଗ୍ରହୀତାଙ୍କର ମଧ୍ୟ ଚୁକ୍ତି ଅନୁଯାୟୀ ଋଣ ପରିଶୋଧ ଦାୟିତ୍ୱ ରହିଥାଏ। ଋଣର କିସ୍ତି ବାକି ପଡ଼ିଲେ ସେମାନଙ୍କ କ୍ରେଡିଟ୍ ରିପୋର୍ଟ ଓ ଭବିଷ୍ୟତରେ ଋଣ ନେବାର କ୍ଷମତା ପ୍ରଭାବିତ ହୋଇପାରେ।

କ’ଣ କରିବେ? ଅନ୍ୟ କାହାରି ଋଣ ପାଇଁ ଗ୍ୟାରେଣ୍ଟର୍ କିମ୍ବା ସହ-ଋଣଗ୍ରହୀତା ହେବା ପୂର୍ବରୁ ଋଣର ପରିମାଣ, ଅବଧି, ପରିଶୋଧ ସର୍ତ୍ତ ଓ ନିଜର ଦାୟିତ୍ୱ ବୁଝନ୍ତୁ। ଅନ୍ୟ ବ୍ୟକ୍ତି ଋଣ ପରିଶୋଧ କରିବାରେ ଅସମର୍ଥ ହେଲେ ଆପଣ ନିଜେ ସେହି ଦାୟିତ୍ୱ ବହନ କରିପାରିବେ କି ନାହିଁ, ତାହା ଭାବନ୍ତୁ।

ଆଗକୁ ଘର କିଣିବା କିମ୍ବା ବଡ଼ ଋଣ ନେବାର ଯୋଜନା ଥିଲେ ଏଭଳି ଆର୍ଥିକ ପ୍ରତିବଦ୍ଧତା ଆପଣଙ୍କ ଯୋଜନାକୁ ପ୍ରଭାବିତ କରିପାରେ। ତେଣୁ କେବଳ ବିଶ୍ୱାସ ଆଧାରରେ କୌଣସି ଋଣ ସମ୍ପର୍କିତ ଦସ୍ତାବିଜରେ ଦସ୍ତଖତ କରନ୍ତୁ ନାହିଁ।

ଆର୍ଥିକ ସୁରକ୍ଷା ପାଇଁ କ’ଣ ମନେ ରଖିବେ?୩୦ ବର୍ଷ ବୟସରେ ଅଧିକ ଦରମା ପାଇବା ଯେତିକି ଗୁରୁତ୍ୱପୂର୍ଣ୍ଣ, ସେହି ଟଙ୍କାକୁ ଠିକ୍ ଭାବେ ପରିଚାଳନା କରିବା ମଧ୍ୟ ସେତିକି ଜରୁରୀ। କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡ ଓ ଋଣ ଆର୍ଥିକ ଆବଶ୍ୟକତା ପୂରଣରେ ସହାୟକ ହୋଇପାରେ, କିନ୍ତୁ ଅଯୋଜିତ ଖର୍ଚ୍ଚ ଓ ଅତ୍ୟଧିକ ଋଣ ଆର୍ଥିକ ସ୍ୱାଧୀନତାକୁ ସୀମିତ କରିପାରେ।

also read- ୨୦୨୭ରେ ଜାପାନକୁ ପଛରେ ପକାଇବ ଭାରତ! ବିଶ୍ୱର ଚତୁର୍ଥ ବୃହତ୍ ଅର୍ଥନୀତି ହେବାକୁ ଯାଉଛି ଦେଶ

ତେଣୁ ନିଜର ଆୟ ଅନୁଯାୟୀ ବଜେଟ୍ ପ୍ରସ୍ତୁତ କରନ୍ତୁ, ସମୟରେ ସମସ୍ତ ବିଲ୍ ପୈଠ କରନ୍ତୁ, କ୍ରେଡିଟ୍ କାର୍ଡର ବକେୟା ନିୟନ୍ତ୍ରଣରେ ରଖନ୍ତୁ ଏବଂ ନୂଆ ଋଣ ନେବା ପୂର୍ବରୁ ତାହାର ମୋଟ ଖର୍ଚ୍ଚ ହିସାବ କରନ୍ତୁ। ଏଥିସହ ଜରୁରୀକାଳୀନ ପରିସ୍ଥିତି ପାଇଁ ସଞ୍ଚୟ କରିବାକୁ ଭୁଲନ୍ତୁ ନାହିଁ।